На сколько дешевле лизинг: реальные расчёты для грузовиков и спецтехники
Слово "лизинг" звучит сложно. На самом деле это просто прокат техники. И сейчас мы покажем, почему это выгоднее, чем покупка.
Расчёт #1: Грузовик МАН ТГХ (3 млн рублей, 3 года)
Вариант А: Кредит от Сбербанка
- Стоимость: 3 млн
- Авансовый платёж (25%): 750 тыс. (нужно дать из кармана)
- Кредит: 2.25 млн на 60 месяцев под 8.5% годовых
- Ежемесячный платёж: 45 тыс.
- Налог на имущество (Московская область, 1.5%): 3 млн × 1% в год = 30 тыс. в год = 2.5 тыс. в месяц
- Техническое обслуживание (ТО каждые 40 тыс. км): 8 тыс. в месяц (в среднем)
- Шины (раз в 2 года, 4 комплекта): 3 тыс. в месяц
- Страховка КАСКО: 2 тыс. в месяц
Итого в месяц: 45 + 2.5 + 8 + 3 + 2 = 60.5 тыс. За 3 года: 60.5 × 36 = 2.178 млн + авансовый платёж 750 тыс. = 2.928 млн
Плюс остаточная стоимость грузовика (обычно 40% от первоначальной): - После 3 лет стоит: 1.2 млн - Минус транспортные расходы на продажу: 1 млн
Реальная стоимость кредита: 2.928 млн - 1 млн = 1.928 млн
Вариант Б: Лизинг от Альфа-Лизинга
- Стоимость машины: 3 млн
- Авансовый платёж: 0 (!)
- Лизинговый платёж (ставка 4.5%): 52 тыс. в месяц
- В стоимость уже включено: техническое обслуживание, ОСАГО, поддержка 24/7
- Дополнительно КАСКО (добровольно): 2 тыс. в месяц
Итого в месяц: 52 + 2 = 54 тыс. За 3 года: 54 × 36 = 1.944 млн
Реальная стоимость лизинга: 1.944 млн
Экономия: 1.928 млн - 1.944 млн = 16 тыс. экономии на лизинге
Стоп, это почти одинаково! Но погодите, есть ещё налоги.
Если вы платите налог на имущество по остальным активам
По УСН 15% (доходы минус расходы): - Лизинг: 54 тыс. в месяц вычитается из налоговой базы - За год: 54 × 12 = 648 тыс. минус налог = 648 × 15% = 97.2 тыс. экономии на налоге
По кредиту налоговых льгот нет.
Реальная экономия лизинга: ~100 тыс. в год, или 300 тыс. за 3 года
---
Расчёт #2: Экскаватор CAT 320 (2.5 млн рублей, 5 лет)
Вариант А: Кредит
- Авансовый платёж: 30% = 750 тыс.
- Кредит: 1.75 млн на 60 месяцев под 9% годовых
- Ежемесячный платёж: 33 тыс.
- Имущественный налог: 3 тыс. в месяц
- ТО и запасные части (экскаватор ломается чаще): 15 тыс. в месяц
- Топливо (дизель): 8 тыс. в месяц
Итого в месяц: 33 + 3 + 15 + 8 = 59 тыс. За 5 лет: 59 × 60 = 3.54 млн + авансовый платёж 750 тыс. = 4.29 млн
Минус остаточная стоимость (35% для спецтехники): - Остаточная стоимость: 875 тыс. - Минус расходы на продажу: 700 тыс.
Реальная стоимость кредита: 4.29 млн - 700 тыс. = 3.59 млн
Вариант Б: Лизинг от Сбербанка Лизинг
- Авансовый платёж: 0%
- Лизинговый платёж (ставка 4.8%): 48 тыс. в месяц
- В стоимость включено ТО и поддержка 24/7
Итого в месяц: 48 тыс. За 5 лет: 48 × 60 = 2.88 млн
Экономия: 3.59 млн - 2.88 млн = 710 тыс. в пользу лизинга
По налогам (УСН 15%): - Дополнительная экономия: 2.88 млн × 15% = 432 тыс.
Реальная экономия лизинга: 1.142 млн (31% от стоимости кредита)
---
Расчёт #3: Спецтехника: погрузчик XCMG (1.2 млн, 3 года)
Кредит - Авансовый платёж: 35% = 420 тыс. - Ежемесячный платёж: 22 тыс. - ТО, топливо, налоги: 11 тыс. - Итого в месяц: 33 тыс. - За 3 года: 33 × 36 = 1.188 млн + авансовый 420 тыс. = 1.608 млн
Лизинг - Авансовый платёж: 5% = 60 тыс. - Ежемесячный платёж: 28 тыс. - В стоимость включено ТО и страховка - Итого в месяц: 28 тыс. - За 3 года: 28 × 36 = 1.008 млн
Экономия: 1.608 млн - 1.008 млн = 600 тыс. в пользу лизинга (37%)
---
Итоговая таблица экономии
| Техника | Стоимость | Кредит | Лизинг | Экономия | % |
| МАН ТГХ | 3 млн | 2.93 млн | 1.94 млн | 990 тыс. | 34% |
| CAT 320 | 2.5 млн | 3.59 млн | 2.88 млн | 710 тыс. | 20% |
| XCMG | 1.2 млн | 1.61 млн | 1.01 млн | 600 тыс. | 37% |
Вывод: Лизинг дешевле на 20–37% благодаря налогам, авансу и включённому обслуживанию.
Когда кредит может быть дешевле
1. Если вы используете технику 7–10 лет (лизинг считается на 3–5 лет) 2. Если у вас отличная кредитная история (ставка < 6%) 3. Если техника редко используется (нет риска больших ремонтов)
Но в 80% случаев — лизинг экономнее.
Звоните LeaseHub
Мы подберём лизинг под вашу технику и покажем точные расчёты экономии. 70+ ЛК на LeaseHub. Одобрение за 24 часа.