Когда бизнес смотрит предложения по лизингу, он почти всегда первым делом спрашивает: “А сколько будет платёж в месяц?” Вопрос правильный, но если считать только эту цифру, легко выбрать неудобную или даже убыточную структуру.
Лизинговый платёж зависит не от одного параметра, а сразу от нескольких.
Из чего состоит платёж
На итоговую сумму обычно влияют:
- стоимость предмета лизинга;
- размер аванса;
- срок договора;
- выкупная стоимость;
- комиссия и сервисные расходы;
- страхование;
- индивидуальные условия сделки.
Упрощённая формула
Если упростить, логика расчёта такая:
(Стоимость предмета - аванс - выкупная стоимость) / число регулярных платежей + финансирование за один период + отдельные расходы этого периода
Это условная модель равномерного распределения стоимости, а не формула расчёта ставки. Все слагаемые должны относиться к одному периоду; учтённые внутри платежа расходы повторно не добавляют.
Что сильнее всего влияет на платёж
1. Аванс
При одинаковой цене предмета больший аванс уменьшает сумму, которую нужно профинансировать. Новый ежемесячный платёж подтверждают отдельным графиком с сохранением остальных условий.
2. Срок
Более длинный срок распределяет погашение на большее число периодов. Стоимость финансирования и дополнительные расходы могут измениться: сравните новые графики и полный отток.
3. Выкупная стоимость
Если в конце остаётся заметная выкупная часть, ежемесячный платёж обычно ниже. Но это не бесплатная экономия, а перенос части суммы на финал сделки.
Простой пример
Учебный пример, не график предложения:
- стоимость техники 6 000 000 рублей;
- аванс 20% = 1 200 000;
- срок 48 месяцев;
- выкупная стоимость 300 000.
Часть стоимости, условно распределённая на регулярные платежи без стоимости финансирования:
6 000 000 - 1 200 000 - 300 000 = 4 500 000 рублей
Дальше:
4 500 000 / 48 = 93 750 рублей
Это ещё не финальный платёж, потому что сверху добавляются стоимость финансирования, страховка и другие параметры. Эта сумма не задаёт диапазон реального платежа: стоимость финансирования и состав расходов ещё неизвестны.
Почему рекламный платёж может вводить в заблуждение
Иногда в рекламе показывают очень красивую цифру, но не говорят:
- какой там аванс;
- какая выкупная стоимость;
- входит ли страховка;
- что за срок;
- есть ли дополнительные комиссии.
Из-за этого два предложения с одинаковым платежом могут быть совершенно разными по реальной стоимости.
Что считать кроме платежа
Сравнивать нужно весь пакет:
- аванс;
- ежемесячный платёж;
- срок;
- выкуп;
- комиссии;
- страхование;
- штрафы;
- стоимость досрочного закрытия.
Только так можно понять реальную экономику сделки.
Часто спрашивают
Q: Что важнее для снижения платежа: срок или аванс? A: При одной цене аванс уменьшает финансируемую сумму, срок задаёт число периодов. Их результат проверяют по двум полным графикам, сохраняя резерв оборотных денег.
Q: Низкий платёж всегда означает выгодный лизинг? A: Нет. Он может быть достигнут за счёт длинного срока, крупного выкупа или скрытых дополнительных расходов.
Вывод
Рассчитывать лизинговый платёж нужно не как одну красивую цифру, а как часть всей структуры сделки. Правильный подход такой: сначала считать аванс, базу финансирования, срок и выкуп, а уже потом сравнивать итоговую нагрузку между ЛК.
Учебный график: почему средний платёж обманывает
Представим условный договор без налоговых предположений и скрытых строк. Цена предмета 3 000 000 рублей, аванс 600 000, затем 24 платежа по 110 000 и выкуп 60 000. Полный отток равен 600 000 + 24 × 110 000 + 60 000 = 3 300 000 рублей. Это придуманные значения для арифметики, а не предложение компании.
Разделить весь отток на 24 и назвать результат «ежемесячным платежом» было бы ошибкой: аванс нужен до начала, регулярные суммы имеют собственные даты, а выкуп требует денег в конце. Для бюджета переносите каждую строку на календарь.
Если в реальном договоре есть дополнительные расходы, внесите их отдельно и проверьте, не учтены ли они уже в платежах. Если график неравномерный, смотрите каждый месяц. Предварительный калькулятор помогает обсуждать параметры, но не подтверждает будущий договорный платёж.
Источник и что проверить по своей сделке
Статья 28: лизинговые платежи. Упрощённое деление стоимости не рассчитывает процентную ставку или будущий график. Для решения нужен полный подтверждённый график.
Для следующих шагов используйте документы для лизинга и полную стоимость сделки. Редакция от 10 октября 2026 года.
