Как рассчитать лизинговый платёж: простая формула и что считать на самом деле
Когда бизнес смотрит предложения по лизингу, он почти всегда первым делом спрашивает: “А сколько будет платёж в месяц?” Вопрос правильный, но если считать только эту цифру, легко выбрать неудобную или даже убыточную структуру.
Лизинговый платёж зависит не от одного параметра, а сразу от нескольких.
Из чего состоит платёж
На итоговую сумму обычно влияют: - стоимость предмета лизинга; - размер аванса; - срок договора; - выкупная стоимость; - комиссия и сервисные расходы; - страхование; - индивидуальные условия сделки.
Упрощённая формула
Если упростить, логика расчёта такая:
(Стоимость предмета - аванс - выкупная стоимость) / срок + стоимость финансирования + сопутствующие расходы
Это не банковская точная формула, а рабочая модель для предварительной оценки.
Что сильнее всего влияет на платёж
1. Аванс
Чем выше аванс, тем меньше база финансирования, а значит ниже ежемесячный платёж.
2. Срок
Чем длиннее срок, тем ниже ежемесячная нагрузка. Но при этом общая стоимость владения может вырасти.
3. Выкупная стоимость
Если в конце остаётся заметная выкупная часть, ежемесячный платёж обычно ниже. Но это не бесплатная экономия, а перенос части суммы на финал сделки.
Простой пример
Допустим: - стоимость техники 6 000 000 рублей; - аванс 20% = 1 200 000; - срок 48 месяцев; - выкупная стоимость 300 000.
Тогда финансируемая база до учёта стоимости денег примерно:
6 000 000 - 1 200 000 - 300 000 = 4 500 000 рублей
Дальше:
4 500 000 / 48 = 93 750 рублей
Это ещё не финальный платёж, потому что сверху добавляются стоимость финансирования, страховка и другие параметры. Но уже понятно, в каком диапазоне вы будете жить.
Почему рекламный платёж может вводить в заблуждение
Иногда в рекламе показывают очень красивую цифру, но не говорят: - какой там аванс; - какая выкупная стоимость; - входит ли страховка; - что за срок; - есть ли дополнительные комиссии.
Из-за этого два предложения с одинаковым платежом могут быть совершенно разными по реальной стоимости.
Что считать кроме платежа
Сравнивать нужно весь пакет: - аванс; - ежемесячный платёж; - срок; - выкуп; - комиссии; - страхование; - штрафы; - стоимость досрочного закрытия.
Только так можно понять реальную экономику сделки.
Часто спрашивают
Q: Что важнее для снижения платежа: срок или аванс? A: Обычно оба параметра работают сильно. Аванс снижает базу финансирования, срок распределяет нагрузку по месяцам.
Q: Низкий платёж всегда означает выгодный лизинг? A: Нет. Он может быть достигнут за счёт длинного срока, крупного выкупа или скрытых дополнительных расходов.
Вывод
Рассчитывать лизинговый платёж нужно не как одну красивую цифру, а как часть всей структуры сделки. Правильный подход такой: сначала считать аванс, базу финансирования, срок и выкуп, а уже потом сравнивать итоговую нагрузку между ЛК.
