Повторный лизинг: можно ли взять второй договор до конца первого

Можно ли брать лизинг при действующем договоре

Однозначный ответ: да, можно и нужно. Ни закон 164-ФЗ, ни стандартные договоры лизинга не запрещают лизингополучателю иметь несколько действующих договоров одновременно. Для транспортных и строительных компаний это норма — весь парк техники нередко находится в лизинге у разных компаний.

Крупный перевозчик может одновременно иметь: - 5 договоров в Сбербанк Лизинг на Volvo FH - 3 договора в Европлане на КАМАЗ 5490 - 2 договора в ВТБ Лизинге на полуприцепы Schmitz

Это совершенно нормальная ситуация — и сами ЛК заинтересованы в клиентах с историей.

Как ЛК оценивают нагрузку при повторном лизинге

При рассмотрении новой заявки от клиента с действующими лизинговыми договорами аналитики ЛК смотрят на несколько ключевых параметров:

1. Соотношение долг/выручка (Debt/Revenue) Суммарные лизинговые обязательства не должны превышать годовой выручки компании (коэффициент ≤ 1,0). Для строительных и транспортных компаний с высоким оборотом и низкой маржой — допустимо до 1,5.

Пример: компания с выручкой 30 млн рублей/год. Текущие лизинговые обязательства — 18 млн рублей. Новый лизинг на 8 млн. Итого: 26 млн / 30 млн = 0,87 — приемлемо.

2. Соотношение лизинговые платежи/выручка Ежемесячные платежи по всем договорам не должны превышать 15–25% от среднемесячной выручки. Это «комфортный» уровень обслуживания долга.

Пример: выручка 3 000 000 рублей/мес. Текущие платежи — 450 000 рублей/мес (15%). Новый платёж — 200 000 рублей. Итого: 650 000 / 3 000 000 = 21,7% — на границе допустимого.

3. Платёжная дисциплина по действующим договорам Главный критерий. Без просрочек по текущим договорам — шансы высоки. При просрочках 1–3 дня — вопрос конкретной ЛК. При систематических просрочках — откажут.

4. Рентабельность бизнеса ЛК хочет понимать: откуда возьмутся деньги на новый платёж? Убыточный бизнес с высокой лизинговой нагрузкой — красный флаг. Прибыльный бизнес с «запасом» по платёжному покрытию — зелёный.

Разные ЛК — разные лимиты на одного клиента

Каждая лизинговая компания устанавливает внутренний лимит — максимальную совокупную задолженность одного клиента.

Для малого бизнеса это редко проблема. Для крупных предприятий — стратегически важно распределять лизинговые договоры между несколькими ЛК, чтобы не упереться в лимит одной компании.

Лайфхаки для расширения парка через повторный лизинг

Лайфхак 1: Используйте несколько ЛК Диверсификация по лизинговым компаниям решает две задачи: избегаете лимитов одной ЛК и имеете «резервных» партнёров при отказе одной компании.

Лайфхак 2: Строить историю с ключевыми ЛК Первый договор с новой ЛК — тестовый (меньший объём, стандартные условия). После успешного исполнения просите улучшенные условия: ниже аванс, выше лимит, быстрее одобрение.

Лайфхак 3: Досрочное погашение перед новой заявкой Если старый договор почти закончен и нагрузка высока — досрочно закройте 1–2 договора перед подачей новой заявки. Снизите долговую нагрузку и улучшите финансовую картину.

Лайфхак 4: Подавать заявки параллельно Направьте заявки в 3–5 ЛК одновременно. Решения придут в течение 1–3 дней, вы выберете лучшее предложение. Параллельные заявки не ухудшают «кредитную историю» в лизинге — в отличие от банков.

Лайфхак 5: Использовать новую технику как залог При повторном лизинге на большой объём (50+ млн) некоторые ЛК готовы рассмотреть уже выкупленную старую технику как обеспечение. Это снизит аванс по новому договору.

Когда повторный лизинг невозможен