Что считается просрочкой в лизинге
Просрочка лизингового платежа — это нарушение установленных договором сроков оплаты. В отличие от банковских кредитов, реакция лизинговой компании на просрочку может быть быстрее и жёстче: ЛК является собственником имущества и имеет право изъять его в соответствии со статьёй 13 ФЗ-164.
Важно понимать: разные лизинговые компании по-разному реагируют на просрочки. Крупные федеральные ЛК (Сбербанк Лизинг, Европлан) имеют отлаженные процедуры работы с проблемными договорами. Небольшие компании могут действовать агрессивнее.
Пени и штрафы
Размер пеней за просрочку устанавливается договором лизинга. Типичные ставки на российском рынке:
| Тип нарушения | Типичный размер штрафной санкции |
| Просрочка платежа | 0,1–0,5% от суммы задолженности в день |
| Отсутствие страховки КАСКО | 0,1–0,2% в день от стоимости предмета |
| Нарушение условий эксплуатации | Штраф 50 000–500 000 рублей единовременно |
| Утрата документов на имущество | Штраф 10 000–50 000 рублей |
Расчёт пеней: просрочка платежа 300 000 рублей на 20 дней при ставке 0,2%/день = 300 000 × 0,2% × 20 = 12 000 рублей пеней. При ставке 0,5%/день — уже 30 000 рублей.
Важный нюанс: по статье 333 ГК РФ суд вправе снизить несоразмерно большие штрафные санкции. При явно завышенных пенях (более 0,5%/день) — судебная практика регулярно снижает их до разумного уровня.
Хронология событий при просрочке
1–3 дня просрочки: SMS и письма Автоматические уведомления — звонки менеджеров, SMS, электронные письма. На этом этапе ничего критичного не происходит. Пени начисляются.
7–15 дней просрочки: официальное требование ЛК направляет официальное требование об оплате с указанием суммы основного долга и начисленных пеней. Часто с предупреждением о возможных последствиях.
30 дней просрочки: предупреждение о расторжении Письменное уведомление о намерении расторгнуть договор и изъять предмет лизинга. В большинстве договоров это обязательный досудебный этап.
60–90 дней просрочки: расторжение договора ЛК вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор (если это предусмотрено договором и законом). Одновременно предъявляется требование о возврате имущества.
90+ дней: изъятие предмета лизинга Если имущество не возвращается добровольно — принудительное исполнение через ФССП (судебных приставов). Для этого ЛК обращается в суд или использует нотариально удостоверенный исполнительный документ.
Порядок расторжения договора лизинга ЛК
По основаниям, предусмотренным договором: 1. ЛК направляет письменное уведомление о расторжении 2. Договор считается расторгнутым по истечении указанного в уведомлении срока 3. ЛК предъявляет требование о возврате предмета лизинга
Важно: для расторжения без суда это право должно быть прямо предусмотрено договором. Если такого пункта нет — расторгать придётся через суд (дольше и дороже для ЛК, но клиент получает время).
Что делать при просрочке: практические шаги
Шаг 1: Не прятаться Самая распространённая ошибка — избегать контакта с ЛК. Это гарантированно ускоряет расторжение. ЛК расценивает молчание как намерение уклониться от обязательств.
Шаг 2: Связаться до истечения срока уведомления Позвоните персональному менеджеру сразу, как только понимаете, что не сможете заплатить вовремя. Идеально — за 5–7 дней до даты платежа. Большинство ЛК готовы к диалогу, пока клиент сам выходит на связь.
Шаг 3: Подготовить объяснение и план Лизинговой компании нужно понять: это временный кассовый разрыв или системная проблема? Подготовьте: причину просрочки, план восстановления платёжеспособности, конкретные предложения по реструктуризации.
Шаг 4: Оформить реструктуризацию письменно Договорённости на словах не имеют юридической силы. Любое изменение — отсрочка, каникулы, новый график — должно быть оформлено дополнительным соглашением к договору лизинга.
Варианты реструктуризации
| Вариант | Суть | Когда применяется |
| Отсрочка платежа | Перенос 1–3 платежей | Разовый кассовый разрыв |
| Кредитные каникулы | Оплата только процентов 1–6 мес | Сезонный бизнес, форс-мажор |
| Пролонгация договора | Продление срока = снижение платежа | Изменение бизнес-ситуации |
| Изменение графика | Переход с аннуитета на сезонный | Выраженная сезонность выручки |