Процент имеет смысл только вместе с названием показателя, базой, периодом и перечнем учтённых платежей. «Ставка», «удорожание за год» и «эффективная стоимость финансирования» не являются взаимозаменяемыми величинами. Прежде чем сравнивать рекламу с кредитом, попросите формулу и полный денежный календарь.
Что спросить о показателе
| Вопрос | Почему нужен ответ |
|---|---|
| Как называется процент? | Удорожание к цене предмета отличается от начисления на остаток долга |
| На какую сумму он рассчитан? | Цена имущества, профинансированная часть и текущий остаток различаются |
| За какой период? | Процент за весь договор нельзя выдавать за годовой |
| Какие расходы включены? | Выкуп, страхование и комиссии могут находиться вне показателя |
| Учитывает ли он даты? | Одна сумма без календаря не показывает стоимость денег во времени |
Отсутствие формулы оставьте открытым вопросом. Название «минимальная ставка» не объясняет цену конкретного договора.
Учебный пример разных процентов
Все числа условны, это не предложение LeaseHub. Имущество стоит 5 000 000 рублей. Заданы аванс 1 000 000, 36 платежей по 140 000 и отдельный выкуп 50 000 рублей. Видимая сумма равна 6 090 000 рублей.
Превышение этой суммы над ценой имущества: 6 090 000 − 5 000 000 = 1 090 000 рублей. Отношение к цене имущества равно 21,8% за весь договор. Если для простого показателя разделить его на три года, получится примерно 7,27% в год.
Такое деление не создаёт процентную ставку на остаток финансирования: база долга изменяется по датам, а аванс уже внесён клиентом. Для эффективного показателя финансисту нужны все датированные потоки и согласованная методика расчёта. Добавление страхования или комиссии изменит состав модели.
Почему сравнение «5% против 8%» не выбирает победителя
Проценты сопоставимы только при одной методике и одинаковом составе расходов. Для кредита на покупку соберите собственное участие, полный график, комиссии и обеспечение. Для лизинга соберите аванс, график, выкуп и обязательные отдельные расходы. Сначала сравните суммы и даты; юридические ограничения и налоговую модель проверьте отдельно.
Не сравнивайте проценты кредита с общим лизинговым платежом. Не вычитайте предполагаемый НДС из одного варианта, пока бухгалтер не подтвердил право на вычет и одинаковые предпосылки сравнения.
Фиксируется ли цена на весь срок
Найдите условия пересмотра: событие, формулу, источник индикатора, периодичность и уведомление. Если процент привязан к показателю, спросите, на какую часть обязательств действует изменение и где это отражается в графике. Юрист проверяет допустимость и последствия условия по всему договору.
Изменение аванса, срока или предмета требует нового предложения. Больший аванс не гарантирует снижение ставки и одновременно расходует резерв. Плохая кредитная история или молодой бизнес не позволяют вычислить универсальную надбавку по статье.
Вопросы перед решением
Низкий процент означает меньшие расходы? Только если совпадают методика, база и состав платежей. Проверьте полный итог.
Можно ли снизить ставку? Можно запросить альтернативные условия и сравнить ответ. Результат переговоров заранее неизвестен.
Чего достаточно для проверки? Формулы показателя, полной версии графика, договора и перечня обязательных расходов.
Подробности: удорожание, стоимость лизинга, лизинг или кредит.
Статья 28 закона о лизинге описывает договорные платежи. Она не превращает рекламное обозначение процента в единую методику сравнения.
Редакция от 10 октября 2026 года.
