Что происходит с договором лизинга при банкротстве ЛК
Главное, что нужно знать: банкротство лизингодателя не прекращает автоматически договор лизинга. Это следует из ст. 18 164-ФЗ и общих норм закона о банкротстве (127-ФЗ).
Ваши права лизингополучателя сохраняются. Имущество остаётся в вашем пользовании. Вы продолжаете платить — но уже не лизингодателю напрямую, а по реквизитам, которые укажет конкурсный управляющий.
Три стадии банкротства: что происходит на каждой
Наблюдение (вводится арбитражным судом). ЛК продолжает работать, назначается временный управляющий. Договоры лизинга действуют в штатном режиме. Вам направляется уведомление — внимательно читайте его.
Финансовое оздоровление или внешнее управление (если есть шанс на восстановление). ЛК пытается рассчитаться с долгами. Договоры лизинга продолжаются. Возможны переговоры о реструктуризации.
Конкурсное производство (банкротство признано). Назначается конкурсный управляющий, который управляет имуществом ЛК. На этом этапе он вправе: - Продать портфель лизинговых договоров другой компании — тогда вы получите уведомление о смене кредитора - Расторгнуть отдельные невыгодные договоры (но не все — только убыточные для конкурсной массы)
Что делать лизингополучателю при банкротстве ЛК
Шаг 1. Не прекращайте платежи самовольно. Отказ от платежей может быть расценён как нарушение договора и дать конкурсному управляющему основание потребовать изъятия имущества.
Шаг 2. Установите реквизиты для платежей. После введения банкротства платежи идут на специальный счёт конкурсного производства — уточните реквизиты у конкурсного управляющего или через картотеку арбитражных дел (kad.arbitr.ru).
Шаг 3. Проверьте, не нарушены ли ваши права. Конкурсный управляющий обязан соблюдать условия действующих договоров. Самовольное изъятие имущества — незаконно.
Шаг 4. Если вы хотите досрочно выкупить предмет лизинга — обратитесь к конкурсному управляющему. В ряде случаев это возможно по согласованной цене.
Включение в реестр кредиторов
Если у вас есть финансовые требования к ЛК (например, переплата аванса, которая должна была быть возвращена), подайте заявление о включении в реестр кредиторов в течение 2 месяцев с момента публикации сообщения о банкротстве (ст. 71 127-ФЗ).
Важно: требования кредиторов 3-й очереди (куда входят лизингополучатели) удовлетворяются после расчётов с привилегированными кредиторами — работниками, залоговыми кредиторами. На практике это означает частичное или символическое возмещение.
Риск расторжения договора конкурсным управляющим
По ст. 102 127-ФЗ конкурсный управляющий вправе отказаться от исполнения договора, если он невыгоден для конкурсной массы. Применительно к лизингу это редкость — лизинговые платежи, как правило, выгодны кредиторам ЛК.
Если управляющий всё же отказывается от договора — вы вправе потребовать возмещения убытков (упущенная выгода, расходы на поиск альтернативного имущества).
Как снизить риски заранее
- Выбирайте ЛК с рейтингом «Эксперт РА» не ниже A-
- Проверяйте включение ЛК в реестр ЦБ (cbr.ru)
- Следите за новостями о своей ЛК в специализированных СМИ
- В договоре настаивайте на праве досрочного выкупа по фиксированной формуле